2015年北京公积金贷款最全攻略

任雪飞

公积金政策总是变了又变，融360为大家整理2015年最新北京公积金贷款攻略大全，涉及贷款条件、所需材料、办理流程、额度申请等所有信息。

注：以下内容由融360采集自北京公积金官方网站，并对本文内容进行及时更补。

一、贷款条件

（一）具有合法有效身份；

（二）具有完全的民事行为能力；

（三）具有稳定的职业和收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；

（四）购买、建造、翻建、大修自住住房；

（五）具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件；

（六）符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件；

（七）提供委托人认可的担保；

（八）借款人夫妻双方均无尚未还清的住房公积金贷款和住房公积金政策性贴息贷款；

（九）符合委托人规定的其他条件。

住房公积金借款申请人须满足上述条件外，其住房公积金缴存情况须满足以下三个条件之一：

（一）购买政府部门审批的政策性住房的借款申请人，原则上应建立住房公积金账户12个月（含）以上，申请贷款前6个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

（二）购买非政策性住房的借款申请人，原则上申请贷款前12个月应足额连续缴存住房公积金，且申请贷款时处于缴存状态。

（三）借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

购买第二套住房申请住房公积金贷款的条件

借款申请人除满足以上基本条件外，还应具备下列条件：

（一）所购房屋为第二套住房的个人贷款用途仅限于购买改善居住条件的普通自住住房，不得向购买第二套住房为公寓、别墅及其他高档住宅的借款人发放个人贷款。

（二）所购房屋为第二套住房的个人贷款利率为同期首套个人贷款利率的1.1倍

※ 对于借款申请人所购房屋属于第三套及以上住房的，停止受理其个人贷款申请。

二、贷款材料

（一）申请人及配偶住房公积金缴存证明；

（二）申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件；

（三）家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明；

（四）购买住房的合同、协议等有效证明文件；

（五）用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明；

（六）公积金中心要求提供的其他资料。

北京住房公积金贷款业务标准要件清单

http://www.bjgjj.gov.cn/zyyw/dkyw/tx/201503/t20150318_3447.html

三、贷款流程

（一）贷款用户先向对应的公积金管理部门进行咨询，提交所需资料。

（二）公积金管理部门进行初步的评审。评审的时候，需要两方面的，一方面是信用评估，一方面是抵押物评估。

（三）对担保中心的担保资格进行审核。

（四）双方当面签定合同。

（五）把所有的资料，转到经办的银行。

（六）具备贷款条件的，发放贷款。

公积金贷款流程图

http://www.bjgjj.gov.cn/zyyw/dkyw/tx/201002/t20100208_2786.html

四、首付比例

自2010年11月29日（含）起，新受理的个人贷款业务的借款申请人属于购买首套自住住房的，应按照以下要求办理：

（一）房屋套型建筑面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不得低于20%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%。

（二）房屋套型建筑面积在90平方米以上的，首付款比例不得低于30%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的70%。

自2015年6月1日（含）起，新受理的个人贷款业务的借款申请人属于购买首套自住住房的，首付款比例不得低于20%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的80%；属于购买第二套普通自住住房的，首付款比例不得低于30%，即个人贷款额度不得超过房屋评估价值或实际购房款（以两者中较低额为准）的70%。

五、贷款利率、期限及额度

【贷款额度】

目前，购买首套自住住房，贷款最高额度调整为120万元；购买第二套普通自住住房的，贷款最高额度仍为80万元。具体贷款额度的确定方法：

1.计算本人及共同申请人的月收入：月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例；

2.计算最高可贷款额度：家庭月收入扣除至少1204元的生活费后所剩余额，再除以申请贷款年限的每万元贷款月均还款额的所得即为最高可贷款额度。

3.具体的贷款额度金额要同时考虑单笔贷款最高额度、最高可贷款额度、最低首付款和抵押物评估价值。

※ 贷款额度不再依据个人信用等级上浮。

公积金贷款计算器

【贷款期限】借款人的贷款期限最长可以计算到借款人70周岁，同时不得超过30年。

【贷款利率】目前1～5（含）年期限贷款年利率为2.75%，5（不含）～30年期限贷款年利率为3.25%。

贷款等额均还月还款额参考表

http：//www.bjgjj.gov.cn/zyyw/dkyw/ywjs/201002/t20100208_2783.html

六、贷款还款

2005年1月1日以后，住房公积金采用自由还款方式。

自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时，公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。

在使用自由还款方式进行贷款偿还的过程中，除每月的正常还款外，借款人还可以办理以下还款相关业务：

调整月还款额、偿还逾期贷款、提前还清全部贷款、还款情况查询、打印还款明细、变更还款账户、修改或重置贷款委托系统密码、打印贷款还清证明

【还款标准】

北京住房公积金自由还款方式下最低还款额参考表

http：//www.bjgjj.gov.cn/zyyw/dkyw/hkfsjs/201002/t20100208_2800.html

特别说明：2014年7月1日起，住房公积金个人贷款业务中借款申请人为单身的，月收入在17379元（含）以上的，月还款额原则上应不低于月收入的50%，即不低于8690元；借款申请人为已婚的，夫妻双方月收入之和在34758元（含）以上，月还款额原则上应不低于夫妻双方月收入之和的50%，即不低于17379元，以避免高收入家庭长期占用贷款资金。

剩余还款计算器

在自由还款方式下，借款人调整月还款额，可采用以下两种方式通知中心：

1、借款人可通过96155电话语音系统调整其月还款额。借款人应当在当期还款日（不含还款日当日）三个工作日前进行调整，还款日前三个工作日至还款日不得调整月还款额。借款人只能在当期还款日后通过96155电话语音系统变更还款额的操作。

2、借款人可以到贷款业务部门柜台，通过柜台书面委托办理调整月还款额业务。借款人同样应当在当期还款日（不含还款日当日）三个工作日前进行调整操作，还款日前三个工作日至还款日不得调整月还款额。办理时须携带本人身份证原件和身份证复印件，签定《借款人调整月还款额通知书》。贷款业务部门在接到借款人调整其月还款额的申请后进行审核，核准后予以通过。借款人每期只能到贷款业务部门调整一次月还款额。

http：//www.bjgjj.gov.cn/zyyw/dkyw/hkfsjs/201002/t20100208_2803.html

提前还款计算器

【贷款发放后注意事项】

1、应按照借款合同约定，在每月的还款日前足额将当月的应还款存入还款账户内。

2、按照银行规定须向银行交纳银行卡、折年费或小额账户管理费的，借款人应保证还款卡（折）内余额足以偿还当月贷款月供，以免由于卡（折）余额不足而造成贷款逾期。

3、采用等额月均还款或等额本金还款方式的借款人申请提前还款、且贷款发放银行为交通银行、农业银行、中国银行、工商银行、建设银行的，借款人本人应避开还款日及前后各三个工作日，持本人身份证及复印件、《借款合同》到贷款业务部门办理提前还款手续，同时必须注意贷款处于逾期状态无法办理提前还款业务。

采用等额月均或等额本金还款方式的借款人申请提前还款、且放款银行为建设银行的，借款人本人应避开扣款期（扣款期为每月的25日至月底）及前后各三个工作日，持本人持身份证及复印件、《借款合同》到贷款业务部门办理提前还款手续，同时必须注意贷款处于逾期状态无法办理提前还款业务。

4、采用自由还款方式的借款人调整月还款额或申请提前还清贷款的，可按照北京住房公积金管理中心《自由还款操作手册》办理相关手续。

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